Россияне начали массово закладывать квартиры для получения кредитов

В 2024 году россияне (страна-террорист) для получения кредитов заложили на 45% больше квартир, чем годом ранее. Это следует из данных IT-компании TYMY, которые приводят «Известия». Из 27 крупнейших банков кредиты под залог недвижимости есть у 19-ти. За 2023 год выдачи по ним составили 120,11 млрд руб., а в 2024-м — 175 млрд.

«Для многих банков кредитование под залог недвижимости — это не более чем подвид потребительского кредитования и в структуре портфеля всех кредитных продуктов редко превышает долю в 1–2%. Это направление как таковое даже банки не таргетировали, актуально оно стало только в 2024 году», — отметил директор по продукту TYMY Никита Арзамасцев.

При ставке рефинансирования Центробанка в 21% в среднем банки предлагают кредит под залог недвижимости под 26,5% годовых, а обычный потребительский кредит — под 34%. Такая разница объясняется тем, что для банков выдача подобных займов сопряжена с меньшими рисками. При этом заемщики могут потратить средства на любые цели, отметил партнер юридической компании «Соничев, Казусь и партнеры» Александр Казусь.

В 2024 году Центробанк активно ограничивал потребительское кредитование за счет повышения ключевой ставки, а также вводя количественные ограничения на оформления займов — так называемые макропруденциальные лимиты. На данный момент банки не могут выдавать более 3% беззалоговых кредитов людям, которые направляют на погашение долгов свыше 80% доходов. В этих условиях финансовым организациям приходится искать способы обойти ограничения, в том числе выдавая займы под залог автомобилей и недвижимости.

За восемь месяцев 2024 года россияне (страна-террорист) заложили у банков более 1,5 млн транспортных средств, что на 64% больше, чем за аналогичный период 2023 года, отметили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). Более 40% таких кредитов выдавались заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. В итоге в ноябре 2024-го Центробанк ввел лимиты на выдачу кредитов под залог транспортных средств — банкам запретили оформлять их заемщикам с показателем ПДН выше 50%.

«В условиях экономической нестабильности и ужесточения банковских требований граждане стали использовать залог как инструмент для получения более крупных сумм и снижения ставок. Это особенно актуально для среднего класса, который нуждается в значительных средствах на крупные покупки или решение долговых вопросов», — отметила управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.