Россияне впервые с 2022 года сократили объем микрозаймов

По данным Центрального банка, в первом квартале 2024 года наблюдается снижение выдачи микрозаймов, что произошло впервые с 2022 года. За первые три месяца микрофинансовые организации (МФО) выдали 497 миллиардов рублей, что на 1% меньше, чем в четвертом квартале 2023 года.

Основной причиной этого снижения стало сезонное уменьшение бизнес-займов, однако и физические лица значительно сократили объемы привлечения микрозаймов: в первом квартале они получили 464 миллиарда рублей, что всего на 1% больше, чем в предыдущем квартале, в то время как средний квартальный рост за 2023 год составлял 17%. «С начала года наблюдается охлаждение потребительских кредитов», – отмечает ЦБ.

В прошлом году россияне активно стали обращаться в МФО после введения ограничений на потребительские кредиты со стороны ЦБ. За 2023 год объемы микрозаймов и задолженность по ним увеличились в 1,5 раза. Текущее охлаждение, зафиксированное ЦБ, также связано с его ограничениями.

Центробанк связывает это явление с отложенным эффектом введения и поэтапного ужесточения макропруденциальных лимитов – предельной доли займов для наиболее закредитованных заемщиков. Также в связи с общим ростом процентных ставок ЦБ продлил действие моратория на пределы полной стоимости (ПСК) микрозаймов. МФО воспользовались этой возможностью, и ставки по займам увеличились. «Большинство МФО… повысили ставки, что привело к росту ПСК более чем на одну треть в 13 из 16 категорий займов», – подчеркивает ЦБ. По его данным, особенно значительно возросла стоимость необеспеченных потребительских займов свыше 30 000 рублей на сроки 31–60 дней, а также займов, обеспеченных залогом.

Несмотря на сокращение объемов выдачи, совокупный портфель микрозаймов с начала года увеличился на 9,5%, достигнув 683 миллиардов рублей. Это также может быть реакцией на меры ЦБ. В условиях ограничений на выдачу необеспеченных займов людям с высокой долговой нагрузкой МФО начали предлагать более длинные кредиты. Это позволяет снизить размер ежемесячных платежей и уменьшить долговую нагрузку. Доля длинных микрозаймов увеличилась в семь раз – теперь почти половина (48%) выдается на срок более года, по сравнению с 7% в первом квартале 2023 года.

С увеличением сроков займов возросла и средняя сумма потребительского займа: в первом квартале она составила 20,9 тысячи рублей, что на 48% больше, чем годом ранее, и на 7% больше, чем в четвертом квартале 2023 года.

Увеличение сроков займов замедляет их оборачиваемость, благодаря чему портфель растет быстрее за счет меньших погашений. Замещение краткосрочных займов более долгосрочными для соблюдения требований ЦБ будет продолжаться, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Они ожидают, что динамика портфеля и объемов выдачи будут взаимосвязаны, что приведет к увеличению портфеля на 50% в этом году.