Глава ЦБР о частых блокировках счетов: в борьбе с мошенничеством мы перегнули планку

(Добавлена информация ЦБР о новых основаниях для блокировок счетов в 6-м абзаце. Новая редакция текста)

МОСКВА, 18 ноя (Рейтер) - Российские банки в союзе с регулятором «перегнули планку» в борьбе с мошенниками, блокируя счета не только злоумышленников, но и добросовестных клиентов без объяснений, признала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Жалобы на мошенничество значительно снизились, что является положительным знаком. Однако одновременно возросло количество жалоб на необоснованные блокировки счетов. То есть, ведя борьбу с мошенничеством, мы где-то перегнули эту планку. Клиенты не всегда получали объяснения о причинах блокировки их средств», - отметила она на конференции «Фокус на клиента».

«Мы стараемся решить эту проблему, первые признаки улучшения уже наблюдаются. Надеюсь, что эта ситуация будет урегулирована», - добавила она.

В этом году власти России значительно усилили законодательство в борьбе с мошенниками, которые ежегодно похищают у граждан страны сотни миллиардов рублей. Росфинмониторинг сообщил, что с начала года получил 840 обращений от граждан и компаний по поводу блокировки счетов.

Банки блокируют карты и счета клиентов при попытках перевода средств лицам, связанным с мошенничеством, при подозрении на отмывание доходов или финансирование терроризма, а также при нарушении налогового законодательства.

С 2026 года, согласно приказу ЦБ, блокировка переводов будет возможна из-за нового критерия подозрительности: если человек переводит сам себе через Систему быстрых платежей сумму от 200.000 рублей и в течение суток переводит любую сумму третьему лицу, которому не делал переводы в последние полгода. Банк воспримет это как признак подозрительной активности и, помимо приостановки операции, заблокирует или ограничит доступ к онлайн-банку.

КАК РАЗБЛОКИРОВАТЬ

Как сообщил журналистам глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБР Михаил Мамута, благодаря тому, что банки стали более открытыми в объяснении причин блокировок, октябрь стал первым месяцем, когда количество жалоб на необоснованные ограничения операций уменьшилось по сравнению с предыдущими месяцами, в то время как ранее наблюдался непрерывный рост.

«Мы будем подходить к этому вопросу максимально строго», - добавил он.

Часто под блокировку попадают добросовестные клиенты в результате операций с криптовалютой, за которые мошенники расплачиваются украденными средствами.

«Каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально. Но не секрет, что при частых сделках с криптовалютами часто используются украденные деньги, это настоящая индустрия. И когда вы, естественно, получаете оплату украденными средствами и поступают жалобы на их кражу, возникает необходимость ограничить операции с этими деньгами. Просто необходимо помнить, что пока ситуация с криптовалютами не урегулирована в нашем правовом поле, этот риск остается», - отметил Мамута.

Он предложил не путать блокировку счетов с приостановкой операций по счету.

«Блокировка – это только перевод в пользу лица, сведения о котором содержатся в нашей антифрод-базе. В противном случае речь идет о приостановке операции для выяснения нюансов, либо подозрений в мошенничестве, либо подозрений в нелегальных операциях... Мы сейчас сосредоточены на том, чтобы улучшить коммуникацию и разрешение данной проблемы на уровне банков, так как банки являются первой линией, где происходит как ограничение операций, так и их снятие», - пояснил Мамута.

Если клиент не понимает, что произошло с его деньгами, ему следует обратиться в банк или посетить офис банка с документами, подтверждающими его личность и статус «настоящего человека», либо дополнительно подтвердить операцию, добавил он.

На вопрос о том, будет ли ЦБР менять законодательные подходы к ограничениям на переводы и снятие средств в условиях охлаждения, Мамута ответил, что срочные поправки не требуются.

«Мы постоянно работаем над тем, чтобы улучшать качество антифрод-процедур в интересах клиентов... Этот процесс не может остановиться, так как мошеннические практики и наши реакции на них постоянно меняются.» (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)