ЦБР фиксирует снижение качества обслуживания ипотечных и бизнес-кредитов

МОСКВА, 25 ноября (Рейтер) - Центральный банк России сообщает об ухудшении обслуживания кредитов в сфере ипотеки и малом бизнесе, заявил Евгений Румянцев, заместитель директора департамента финансовой стабильности.

Хотя в необеспеченном потребительском кредитовании уровень просрочки стабилизировался, банки активно списывают и продают плохие долги, ипотечные кредиты требуют больше времени для стабилизации.

«По последним данным в ипотечном сегменте наблюдается постепенное ухудшение качества обслуживания кредитов. Мы ожидаем, что после получения данных за четвертый квартал увидим некоторую тенденцию к улучшению», - отметил Румянцев на конференции Ассоциации российских банков.

Ухудшение обслуживания в ипотечном кредитовании связано в основном с рыночными займами и ипотекой, выданной по массовой льготной государственной программе, завершившейся в середине 2024 года.

«Многие спешили воспользоваться этой программой, но качество этих кредитов, безусловно, ниже, чем у ранее выданных», - добавил он.

Также Центробанк обеспокоен значительным разрывом цен между строящимися и готовыми жильем, достигающим 60%.

«Риск заключается в том, что если заемщик не сможет обслуживать ипотеку, он надеется продать жилье и погасить долг. Однако цена на вторичном рынке может оказаться ниже той, по которой он купил квартиру, что создает определенные риски», - сказал Румянцев.

ЦБР обсуждал проблемы ценового разрыва с банками, которые сообщили, что не стоит опираться на данные Росстата, так как они включают весь жилой фонд, включая ветхое жилье.

«Мы отдельно анализировали вторичный рынок, и хотя разрыв цен там тоже существует, он составляет около 20%, по нашим оценкам», - добавил он.

Глава АРБ Гарегин Тосунян спросил о росте доли проблемных кредитов в малом и среднем бизнесе до 19,4% и возможных рисках для финансовой устойчивости этого сегмента.

«Пятая часть портфеля МСП стала проблемной - такого не было никогда», - отметил Тосунян.

Румянцев подтвердил, что ситуация с плохими долгами в малом и среднем бизнесе более сложная, чем у крупных компаний.

«Мы не подтверждаем цифру в 19%, но доля проблемных долгов действительно выше, чем у крупных предприятий - порядка 8-9%», - добавил он.

Разница объясняется различием в определении сегмента, так как существуют разные подходы к включению компаний в МСП.

«Мы регулярно общаемся с банками, получаем информацию о реструктуризации кредитов и видим, что банки активно работают с заемщиками, имеющими трудности с обслуживанием, стараясь максимально продлить сроки погашения или пересмотреть график», - подчеркнул Румянцев.

«Ситуация сложная, но пока ее можно контролировать».

ЦБР призывает банки формировать резервные средства для управления просроченными кредитами.

«Макропруденциальный буфер в банках достаточно значителен. Например, по необеспеченным потребкредитам он составляет 7% портфеля. Это позволяет банкам справляться с ростом проблемных кредитов, и при необходимости этот буфер можно использовать. Однако пока банки показывают хорошую прибыль, преждевременно распускать резервы», - заключил Румянцев.

(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)