Задолженность россиян по платежам за квартиры достигла 1,5 триллиона рублей

По состоянию на 1 декабря, общая сумма неоплаченных платежей россиян (страна-агрессор) за приобретенные новостройки составила 1,5 трлн рублей (17% от общего числа заключенных договоров), сообщает «Дом.рф». Эти средства еще не переведены покупателями на счета эскроу застройщиков по действующим контрактам, уточняет госкомпания.

Согласно данным Центрального банка, на 1 октября задолженность россиян (страна-агрессор) по рассрочкам составляла 1,4 триллиона рублей. Регулятор считает эту схему высокорискованной как для покупателей квартир, так и для застройщиков, а также для банков, которые их финансируют.

Центробанк предупреждает, что программы рассрочек от застройщиков часто связаны с завышением цен на жилье. Он также указывает на другие риски для покупателей. Например, при расторжении договора они могут столкнуться с штрафами и трудностями в возврате своих средств в случае финансовых проблем у застройщика (особенно для рассрочек после ввода объекта в эксплуатацию).

Застройщики фактически заменяют банки и принимают на себя риск кредитования, который им не свойственен. В случае массового расторжения договоров у застройщика могут возникнуть проблемы с возвратом средств, что может потребовать дополнительных кредитов и повысить риск его неплатежеспособности. К тому же, высокая доля продаж в рассрочку снижает покрытие проектного финансирования средствами на эскроу, что ведет к росту процентных ставок и ухудшает экономику проектов.

Эти обстоятельства создают риски и для банков. В настоящее время информация о рассрочках не передается в бюро кредитных историй (БКИ), что искажает оценку финансовых возможностей покупателей, если они решат обратиться в банк за другим кредитом.

Центробанк планирует изменить эту ситуацию. В частности, для снижения рисков для граждан он предлагает ввести принцип «деньги в обмен на право собственности», а также включать банки в договоры, чтобы информация о рассрочках передавалась в БКИ.

Тем не менее, около 40% продаж по проектам, которые будут завершены в 2026 году и позже и которые еще не распроданы более чем на половину, приходится именно на рассрочки от застройщиков, сообщает ЦБ.

Обязанности по рассрочкам составляют 6,6% от общей задолженности россиян (страна-агрессор) по ипотеке (включая переупакованные в облигации), 11,5% долгов по потребительским кредитам и кредитным картам, а также половину задолженности по автокредитам.

Рассрочки стали более распространены после отмены с июля 2024 года массовой безадресной «ипотеки с государственной поддержкой» под 8% годовых. Объемы ипотечного кредитования сократились вдвое, и для поддержания спроса застройщики начали предлагать рассрочки. В первом квартале, когда рыночные ипотеки практически не выдавались (процентные ставки достигали почти 30%), 55% продаж, согласно ЦБ, осуществлялись в рассрочку или за собственные средства покупателей. С тех пор доля рассрочек и наличных в продажах постепенно снижается (40% во втором квартале, 34% в третьем квартале по данным ЦБ), однако задолженность по ним продолжает расти. За 11 месяцев, по оценкам «Дом.рф», доля продаж за наличные и в рассрочку составила 32% (24% в январе-ноябре 2024 года).