Госдума ограничила число кредитов для россиян до двух с максимальной ставкой 200% годовых

Власти стремятся освободить граждан России от долговой зависимости, образовавшейся в результате обращения к микрофинансовым организациям (МФО). Эти займы имеют высокие ставки, и для их погашения многие люди вынуждены брать новые кредиты, что приводит к образованию долговой спирали, из которой трудно выбраться, как отмечает Центральный банк.

Для борьбы с этой проблемой был предложен принцип «один заем в одни руки». Сегодня Дума приняла соответствующий закон. С октября 2026 года МФО не смогут выдавать кредиты с полной стоимостью (ПСК) выше 200% годовых тем, у кого уже есть как минимум два таких займа.

Это только начало: через полгода, с апреля 2027 года, выдача кредитов с ПСК выше 100% будет запрещена до тех пор, пока не будет погашен предыдущий заем. Кроме того, получить такой кредит можно будет только после трехдневного «периода охлаждения»: занимать средства под 100% и более можно будет лишь спустя три дня после погашения предыдущего займа с высокой ставкой.

Согласно данным ЦБ, большинство займов имеют высокую процентную ставку. Из 460 млрд рублей, выданных во II квартале, 204 млрд рублей (44%) были с ПСК выше 250%, 67 млрд рублей – с ПСК от 100% до 250%.

Чтобы МФО не могли игнорировать информацию о других займах клиента, закон обязывает их запрашивать данные о заемщике в одном из четырех бюро кредитных историй (БКИ) перед одобрением кредита.

Это делается для того, чтобы разорвать «цепочки займов», когда люди постоянно берут новые кредиты, включая проценты по старым, что приводит к росту общей суммы долга. Примерно 70% дорогих займов от МФО переоформляются в новые, и более половины из них выдается с увеличенной суммой, поясняет директор департамента небанковского кредитования Илья Кочетков.

Данные из ЦБ показывают, что такое явление широко распространено. Более четверти (27,8%) заемщиков МФО имеют два или более дорогих займа (с ПСК от 100%), и на них приходится 43% потребительского портфеля МФО. Почти каждый десятый (9,4%) имеет пять и более таких займов, что составляет 28% долга россиян перед МФО. ЦБ также выделяет группы с 31-50 займами (0,2% заемщиков, 2,7% портфеля), а последняя категория – 51 и более. Всего 35% суммы займов, выданных за полгода с октября 2024 года по март 2025 года, к июлю обслуживались по графику или срок погашения еще не наступил, либо были полностью погашены без оформления новых кредитов, сообщает ЦБ.

По информации на 1 июля, почти 14 миллионов человек были должниками МФО, и за три года это число увеличилось почти вдвое. Полная стоимость микрозаймов была ранее ограничена 292% годовых (0,8% в день), а общая переплата достигала 130%. После достижения этого предела проценты переставали начисляться. Новый закон снижает этот предел до 100%: проценты, штрафы, пени, комиссии и иные платежи с апреля 2026 года не смогут превышать сумму долга.