Ставки по депозитам достигли минимального уровня с октября 2024 года

Банковские учреждения постепенно снижают процентные ставки по депозитам. Согласно данным Центрального банка, средняя максимальная ставка в десятке крупнейших банков по привлечению средств населения в конце марта составила 20,28%, что является наименьшим показателем с конца октября 2024 года. Хотя еще можно найти вклады с процентами в 21% и выше, ставки, которые были актуальны в конце прошлого года, уже не доступны. В середине декабря средняя максимальная ставка достигала рекордных 22,28%, и ЦБ предостерегал банки о рисках, связанных с привлечением таких дорогих средств. С тех пор наблюдается устойчивое снижение ставок. С пиковых значений они упали на 2 процентных пункта, а по депозитам на срок более года — почти на 3 пункта. Это значительное снижение вызывает опасения о возможном оттоке средств с депозитов, как отмечают аналитики MMI, однако россияне продолжают вносить деньги в банки под такие проценты. "Когда ставки по депозитам превышают ключевую, это нестандартная ситуация, и мы сейчас вернулись к нормальному соотношению", — заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. В декабре ставки по вкладам увеличились, так как рынок ожидал повышения ключевой ставки до 23%, и банкам нужно было привлекать новые средства для выполнения нормативов краткосрочной ликвидности. После кризиса в первые дни войны ЦБ ослабил регулирование, но в прошлом году начал отменять послабления. Не все банки были к этому готовы, и началась напряженная конкуренция за привлечение депозитов населения и компаний. Ставки выросли так, словно ключевая ставка увеличилась до 24% или даже больше, — объясняла Набиуллина неожиданное решение не повышать ставку в декабре. Ключевая ставка остается неизменной с октября, доходности ОФЗ снизились, ЦБ предоставил банкам отсрочку по нормативам, и необходимость привлекать вклады по ставкам выше ключевой исчезла. "Ослабление конкуренции за привлечение средств населения способствовало тому, что некоторые крупные банки, ранее активно повышавшие депозитные ставки, скорректировали их вниз, что значительно повлияло на снижение ставок", — отмечает ЦБ. "Сейчас ситуация более-менее нормализовалась", — уверена Набиуллина. Снижение потребности банков в розничных депозитах также связано с резким замедлением кредитования. Розничный портфель банков сокращается уже три месяца, а корпоративный портфель слабо растет на фоне значительных бюджетных вливаний в декабре-феврале. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Валерий Пивень полагает, что падение спроса на кредиты уменьшает потребности банков в ресурсах, что может продолжать оказывать давление на ставки по депозитам и кредитам. Сбербанк и ВТБ 1 апреля снизили ставки по ипотечным кредитам примерно на 1-1,5 процентных пункта. Несмотря на снижение ставок, россияне продолжают активно размещать средства на вкладах. В феврале, по данным ЦБ, срочные вклады увеличились на 800 млрд рублей, достигнув 41,6 трлн рублей, а на 1 марта общая сумма средств россиян в банках составила 57,6 трлн рублей. Максимальные ставки по вкладам снизились, но все еще остаются привлекательными, отмечает ЦБ.