Центробанк зафиксировал неудачу ипотеки без государственной поддержки при действующих ставках

Доля рыночной ипотеки, выданной без участия госпрограмм, продолжает снижаться до рекордно низких уровней: в марте она составила 13% от общего объема кредитов, согласно данным Центробанка. За прошлый месяц россияне оформили 257 миллиардов рублей жилищных кредитов (227 миллиардов в феврале), из которых 224 миллиарда пришлось на государственные программы, в том числе 197 миллиардов – на наиболее востребованную «семейную» ипотеку. Объем выдачи рыночной ипотеки остается на низком уровне из-за высоких процентных ставок: всего 33 миллиарда рублей, отмечает ЦБ. За первый квартал было выдано 83 миллиарда рублей таких кредитов, что по сравнению с прошлым годом снизилось почти в четыре раза: в марте 2022 года выдали 115 миллиардов, а за I квартал – 331 миллиард. «Несмотря на небольшое снижение ставок в марте (-1 процентный пункт), ипотека под приблизительно 28,5% не привлекает заемщиков», – сообщает Центробанк. Такие ставки установил, в частности, крупнейший ипотечный кредитор, Сбербанк. В марте он снизил ставки на 1-1,5 процентных пункта, другой госбанк, ВТБ, – на 0,5-1 процентных пункта. Средняя ипотечная ставка на первичном рынке в Сбербанке в марте составила 28,5%, что ниже февральского уровня (29,4%); в апреле ставка опустилась до 26,9%. Попов из Сбербанка надеется на дальнейшее снижение ставок: «Мы предполагаем, что этот тренд будет продолжаться, и, вероятно, к концу мая мы увидим ставки ниже 25%». Тем не менее, такая ставка вряд ли значительно повысит интерес к ипотечным кредитам. Активизация рыночных сделок может произойти при ставках 13-15%, что в этом году маловероятно, считает «Эксперт РА», который охарактеризовал текущую ситуацию на рынке как «рынок без рынка». Государственные программы будут поддерживать ипотеку, но их условия ужесточились, и без рыночных кредитов объемы выдачи могут сократиться на 30% по сравнению с прошлым годом, по мнению аналитиков. При этом портфель вырастет на 5% за счет снижения числа досрочных погашений. Высокие ставки по депозитам делают размещение свободных средств на вкладах более выгодным для заемщиков, чем досрочное погашение ипотечных кредитов, особенно тех, что выданы по льготным условиям. В прошлом году доля досрочных погашений составила 3,9% от общего ипотечного портфеля, что является минимумом с 2020 года, а в этом году ожидается снижение до 2%. Таким образом, ипотечный портфель банков продолжает расти, несмотря на почти двукратное сокращение выдачи (в марте они были на 42,5% ниже, чем годом ранее). По предварительным данным, в марте ипотечный портфель банков увеличился на 0,3%, в феврале – на 0,2%. Также стоит отметить, что есть кредиты, переданные в секьюритизированные пулы, на 1 апреля их объем составил 1,7 триллиона рублей. Таким образом, общая задолженность россиян по жилищным кредитам достигла 21,8 триллиона рублей.