Россияне значительно увеличили объем займов под высокие процентные ставки

В третьем квартале текущего года количество выданных микрозаймов возросло почти в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Средний размер займа увеличился на 32% и составил 21,2 тыс. рублей, согласно информации финансового маркетплейса «Сравни», с которой ознакомилась «Газета.Ru». Максимальная сумма онлайн-займа достигла 100 тыс. рублей, а средний срок займа составил 71 день.

По данным Центрального банка, во втором квартале 2025 года микрофинансовые учреждения выдали займы на сумму 533 миллиарда рублей. Две трети всех сделок составляют потребительские микрозаймы без обеспечения с различными сроками. Процентные ставки по этим займам варьируются от 59,3% годовых на суммы свыше 100 тыс. рублей с сроком более года до 288,1% годовых для сумм до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней. В структуре займов физическим лицам наибольшее количество составляет займы со ставкой около 150% годовых, которые особенно популярны среди клиентов маркетплейсов, как отмечает ЦБ. Наиболее дорогие займы с процентной ставкой 288,1% занимают 19,3% от общего числа.

Центробанк подчеркивает, что доступность микрозаймов поддерживается высоким уровнем цифровизации: почти все займы физическим лицам оформляются дистанционно. Средний размер займа также продолжает расти: во втором квартале он составил 29,5 тыс. рублей в сегменте среднесрочных займов и 10,4 тыс. рублей в сегменте «до зарплаты». Иван Щербинин, руководитель отдела развития МФО в «Сравни», объясняет рост интереса сочетанием доступности и финансового давления на семьи: «Наибольший интерес вызывают краткосрочные микрозаймы для покрытия текущих расходов, чаще всего до 30 тыс. рублей. Замедление роста доходов также усиливает популярность таких предложений», — отметил эксперт.

Центробанк подтверждает рост рынка микрозаймов: во втором квартале их объем увеличился на 7% по сравнению с первым. Россияне, по данным анализа ЦБ, могут обслуживать в лучшем случае треть своих микрозаймов. С октября 2024 года по март 2025 года 15% займов оказались просроченными, а 2% были уступлены. Таким образом, к плохим долгам формально можно отнести 15–17%. Однако реальное положение дел значительно хуже. Чтобы рассчитаться по старым долгам, многим людям приходится оформлять новые займы. «В большинстве случаев (48% выдач) заемщики после погашения действующих займов оформляли новые и оказывались в долговой зависимости, а в 20% случаев сумма их долгов возрастала», — сообщает ЦБ.

«Долговая спираль» может включать десятки дорогостоящих микрозаймов, к которым ЦБ относит те, где полная стоимость кредита превышает 100%. По данным ЦБ, на 30 июня 27,8% заемщиков МФО имели два и более таких займа, на них приходилось 43,2% потребительского портфеля МФО. При этом 1,1% заемщиков имели более 15 таких займов, составляя 9,3% портфеля. У некоторых россиян (0,23%) имеется более 30 микрозаймов, что составляет более 3% портфеля МФО.