В России наблюдается резкий рост отказов в ипотечном кредитовании

Российские банки значительно ужесточили процесс выдачи ипотеки: по данным на конец сентября, доля отказов в предоставлении жилищных кредитов впервые превысила 60%. Одобрено лишь 39% заявок на ипотечные кредиты, что на 10 процентных пунктов ниже показателя начала года. Эти данные представлены Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) и опубликованы в издании «Известия».

Увеличение числа отказов обусловлено введением Центробанком специальных ограничений на долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой, которые вступили в силу 1 июля 2025 года, отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. По его словам, в результате этого кредитным учреждениям стало невыгодно предоставлять займы тем, кто расходует более половины своих доходов на погашение долгов и готов внести лишь небольшой первоначальный взнос по ипотеке. Согласно данным ЦБ, в результате изменения подхода в третьем квартале 2025 года доля рискованной ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 80% сократилась до 6% по сравнению с 47% годом ранее, а с первоначальным взносом менее 20% — до 3% против 51% в 2023 году.

Тем не менее, снижение ключевой ставки до 16,5% и удешевление кредитов пока не привлекли на рынок большинства платежеспособных заемщиков, как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. На ситуацию также влияет рост просроченных платежей по займам, добавляет Инна Солдатенкова, глава направления экспертной аналитики Банки.ру. Она подчеркивает, что из-за этого финансовые учреждения вынуждены поддерживать строгие требования к заемщикам, поскольку под проблемные активы необходимо резервировать дополнительные средства, что снижает их потенциальную прибыль.

Эксперты прогнозируют, что рост числа одобренных ипотек начнется не ранее второй половины 2026 года, когда ключевая ставка снизится до 13–14%, а ипотечные — до 14–15%. Это может привести к увеличению объема выдачи жилищных кредитов до 6 трлн рублей по итогам следующего года. Поэтому на текущем уровне ставок рекомендуется отложить покупку жилья в ипотеку, если в этом нет срочной необходимости, заключила Солдатенкова.