Глава ЦБР о частых блокировках счетов: мы переборщили в борьбе с мошенниками

(Добавлена информация ЦБР о новых основаниях для блокировок счетов в 6-м абзаце. Новая редакция текста)

МОСКВА, 18 ноя (Рейтер) - Российские банки совместно с регулятором «переборщили» в борьбе с мошенниками, блокируя счета не только преступников, но и добросовестных клиентов без объяснения причин, признала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Жалобы на мошенничество значительно сократились, и мы надеемся, что это постоянная тенденция. Однако при этом увеличилось количество жалоб на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то действительно переборщили. Клиентам не всегда сообщали, почему их средства были заблокированы», - заявила она во время конференции «Фокус на клиента».

«Мы работаем над разрешением этой ситуации, первые признаки улучшения уже заметны. Надеюсь, что эта проблема будет решена», - добавила она.

В этом году власти России значительно ужесточили законы, направленные на борьбу с мошенниками, которые ежегодно похищают у граждан сотни миллиардов рублей. Росфинмониторинг сообщил, что с начала года получил 840 обращений от граждан и компаний по поводу блокировок банковских счетов.

Банки блокируют карты и счета клиентов при попытках перевода средств лицам, связанным с мошенничеством, при подозрении на отмывание доходов и финансирование терроризма, или при нарушении налогового законодательства.

С 2026 года, согласно приказу ЦБ, блокировка перевода станет возможна из-за нового критерия подозрительности: если человек переводит себе через СБП сумму от 200.000 рублей и в течение суток переводит любую сумму третьему лицу, которому не делал переводы в последние полгода. Банк расценит это как признак подозрительной активности и не только приостановит операцию, но и заблокирует или ограничит доступ к онлайн-банку.

КАК РАЗБЛОКИРОВАТЬ

Как сообщил журналистам Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБР, благодаря тому, что банки стали объяснять клиентам причины блокировок, октябрь стал первым месяцем, когда количество жалоб на необоснованные ограничения операций снизилось по сравнению с предыдущим месяцем, хотя до этого несколько месяцев наблюдался постоянный рост.

«Мы будем максимально строго следить за этим», - отметил он.

Часто под блокировку попадают добросовестные клиенты из-за операций с криптовалютой, за которую мошенники расплачиваются украденными средствами.

«Важно рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Но не секрет, что частые сделки с криптовалютами часто оплачиваются украденными деньгами — это целая индустрия. И когда с вами, конечно, расплачиваются украденными деньгами и поступают жалобы, что эти деньги были украдены, то, естественно, происходит ограничение операций с этими средствами. Нужно помнить, что пока ситуация с криптовалютами не будет полностью урегулирована в нашем правовом поле, этот риск останется», - добавил Мамута.

Он подчеркнул, что блокировка счетов не следует путать с приостановлением операций по счету.

«Блокировка касается только переводов в пользу лиц, сведения о которых содержатся в нашей антидроперской базе. В противном случае речь идет о приостановлении операции для выяснения каких-либо нюансов, либо подозрений в мошенничестве, либо подозрений в незаконных операциях... Мы сейчас сосредоточены на том, чтобы коммуникация и решение этой проблемы улучшались на уровне банков, потому что банки - это первая линия, где, по сути, происходят и ограничения операций, и их снятие», - отметил Мамута.

Если клиент не понимает, что произошло с его деньгами, ему следует обратиться в банк или посетить офис банка, предоставив документы, подтверждающие личность и статус «настоящего человека», либо дополнительно подтвердить операцию, добавил он.

На вопрос, планирует ли ЦБР изменять законодательные подходы к ограничениям на переводы и снятие средств в условиях охлаждения, Мамута ответил, что никаких срочных поправок вносить не требуется.

«Вы знаете, мы постоянно работаем над тем, чтобы улучшить качество антифрод процедур в интересах клиентов... Этот процесс не может остановиться, поскольку мошеннические практики и наши реакции на них постоянно меняются». (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)