Глава ЦБР: банки и регулятор слишком жестко реагируют на мошенничество, блокируя счета клиентов

(Добавлена информация ЦБР о новых основаниях для блокировок счетов в 6-м абзаце. Новая редакция текста)

МОСКВА, 18 ноя (Рейтер) - Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что российские банки вместе с регулятором "перегнули палку" в борьбе с мошенничеством, блокируя счета не только у злоумышленников, но и у честных клиентов без объяснения причин.

"Жалобы на мошенничество значительно снизились, что, надеемся, станет устойчивой тенденцией. Однако количество обращений по поводу необоснованной блокировки счетов резко возросло. Это говорит о том, что в процессе борьбы с мошенниками мы иногда перестарались. Клиентам не всегда сообщали причины блокировки их средств," - отметила она во время конференции "Фокус на клиента".

"Мы уже начали разбираться с этой ситуацией, и появляются первые признаки улучшения. Надеюсь, что данная проблема будет решена," - добавила она.

В этом году власти РФ значительно ужесточили законодательство в борьбе с мошенничеством, которое ежегодно наносит ущерб гражданам на сотни миллиардов рублей. Росфинмониторинг сообщил, что с начала года поступило 840 обращений от граждан и компаний по поводу блокировки банковских счетов.

Банки блокируют счета и карты клиентов при попытках перевести средства лицам, связанным с мошенничеством, а также при подозрениях на отмывание доходов или финансирование терроризма, либо при нарушении налогового законодательства.

С 2026 года, согласно приказу ЦБ, блокировка переводов станет возможной из-за нового признака подозрительности: если клиент переводит себе через СБП сумму от 200.000 рублей и в течение суток переводит любую сумму третьему лицу, которому не переводил средства последние полгода. Банк будет считать это признаком подозрительной активности и может заблокировать доступ к онлайн-банку.

КАК ВЕРНУТЬ СЛУЖБУ

Глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБР Михаил Мамута сообщил, что благодаря тому, что банки начали объяснять клиентам причины блокировок, в октябре зафиксировано первое снижение числа жалоб на необоснованные ограничения операций по сравнению с предыдущими месяцами.

"Мы будем подходить к этому вопросу максимально строго," - добавил он.

Случается, что добросовестные клиенты попадают под блокировку из-за операций с криптовалютой, которые могут быть связаны с использованием украденных средств.

"Необходимо рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Однако, когда происходят частые сделки с криптовалютами, за которые расплачиваются украденными деньгами, это создает риски. Поскольку правовое регулирование криптовалют в нашей стране еще не завершено, эти риски сохраняются," - отметил Мамута.

Он объяснил, что блокировка счета не следует путать с приостановкой операций по счету.

"Блокировка касается только переводов в пользу лиц, указанных в нашей антидроперской базе. В противном случае речь идет о приостановке операции для выяснения нюансов, связанных с подозрением на мошенничество или нелегальные операции... Мы сейчас делаем акцент на улучшении коммуникации и решении этой проблемы на уровне банков, поскольку именно банки являются первой линией, где происходят и ограничения операций, и их снятие," - добавил Мамута.

Если клиент не понимает, что произошло с его деньгами, ему следует обратиться в банк или посетить офис, предоставив документы, подтверждающие личность и статус," - добавил он.

На вопрос о возможных изменениях в законодательных подходах к ограничениям на переводы и снятие средств, Мамута ответил, что вносить срочные поправки не планируется.

"Мы постоянно работаем над улучшением качества антифрод процедур в интересах клиентов... Этот процесс не может быть остановлен, поскольку мошеннические практики и наши реакции на них постоянно изменяются." (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)