Глава ЦБР о частых блокировках счетов: борьба с мошенничеством зашла слишком далеко

(Добавлена информация ЦБР о новых причинах блокировок счетов в 6-м абзаце. Обновленная версия текста)

МОСКВА, 18 ноя (Рейтер) - Российские банки в сотрудничестве с регулятором «перешли границы» в борьбе с мошенниками, блокируя счета не только преступников, но и добросовестных клиентов без объяснения причин, отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Число жалоб на мошенничество значительно сократилось, и мы надеемся, что это станет новой тенденцией. Однако при этом увеличилось количество жалоб на необоснованную блокировку счетов. То есть, в стремлении побороть мошенничество, мы, можно сказать, перегнули палку. Клиентам не всегда сообщали, почему их средства были заблокированы», - заявила она на конференции «Фокус на клиента».

«Мы работали над этим вопросом, и уже видны первые признаки улучшения. Надеюсь, что проблема будет решена», - добавила она.

В этом году российские власти значительно усилили законодательство для борьбы с мошенниками, которые ежегодно похищают у граждан сотни миллиардов рублей. Росфинмониторинг сообщил, что с начала года получил 840 обращений от граждан и компаний по поводу блокировки банковских счетов.

Банки блокируют карты и счета клиентов при подозрении на переводы средств лицам, связанным с мошенничеством, а также в случаях подозрений на отмывание доходов и финансирование терроризма или при нарушении налогового законодательства.

С 2026 года, согласно приказу ЦБ, блокировка перевода станет возможной из-за нового признака подозрительности: если человек переводит сам себе через СБП сумму от 200.000 рублей и в течение суток переводит любую сумму третьему лицу, которому не делал переводы в последние полгода. Банк увидит в этом признак подозрительной активности и, помимо приостановки операции, может заблокировать или ограничить доступ к онлайн-банку.

КАК РАЗБЛОКИРОВАТЬ

Как сообщил журналистам Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБР, благодаря тому, что банки стали разъяснять клиентам причины блокировки, октябрь стал первым месяцем, когда число жалоб на необоснованные ограничения операций снизилось по сравнению с предыдущим месяцем, хотя перед этим наблюдался непрерывный рост.

«Мы будем строго следить за этой ситуацией», - отметил он.

Добросовестные клиенты часто попадают под блокировку из-за операций с криптовалютой, за которые мошенники расплачиваются украденными средствами.

«Каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Но не секрет, что при частых сделках с криптовалютами они зачастую оплачиваются ворованными деньгами, это целая индустрия. Когда с вами расплачиваются украденными деньгами и поступают заявления о том, что эти средства были украдены, естественно, происходит ограничение операций с этими деньгами. Нужно понимать, что пока ситуация с криптовалютами не будет полностью урегулирована в нашем правовом поле, этот риск останется», - добавил Мамута.

Он подчеркнул, что блокировка счетов не равняется приостановке операций по счету.

«Блокировка – это ограничение перевода в пользу лица, сведения о котором содержатся в нашей антидроперской базе. В других случаях речь идет о приостановке операции для выяснения обстоятельств, подозрений в мошенничестве или нелегальных операциях... Мы сейчас сосредоточены на том, чтобы улучшить коммуникацию и разрешение этой проблемы на уровне банков, ведь банки – это первая линия, где происходит и ограничение операций, и снятие ограничений», - отметил Мамута.

Если клиент не понимает, что произошло с его деньгами, ему следует связаться с банком или посетить офис, предоставив документы, подтверждающие личность и статус «настоящего человека», или дополнительно подтвердить операцию, добавил он.

На вопрос, планирует ли ЦБР изменять законодательные подходы к ограничениям на переводы и снятие средств, Мамута ответил, что никаких срочных поправок вносить не требуется.

«Мы постоянно работаем над улучшением качества антифрод-процедур в интересах клиента... Этот процесс не может остановиться, так как мошеннические практики и наши реакции на них постоянно меняются». (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)