Более 90% трудоспособных россиян потребуется больше двух лет для накопления первого взноса по ипотеке

Высокие процентные ставки не единственная причина, по которой ипотека стала недоступной для большинства граждан России. Увеличение цен на жилье также сыграло свою роль, что затрудняет сбор необходимых 20% на первоначальный взнос. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Тараса Скворцова, только 8,3% работающих россиян в состоянии накопить нужную сумму за два года.

Согласно данным Сбербанка, за последние пять лет средний срок накопления возрос почти в три раза. Гражданину с медианной заработной платой потребуется 6,2 года для накопления 20% от стоимости квартиры в новостройках площадью 65 квадратных метров. В 2019 году этот срок составлял всего 2,3 года.

С тех пор цены на новостройки значительно возросли благодаря программе «льготной ипотеки», доступной для большинства, сначала под 6%, а затем под 8%. За последние пять лет средняя стоимость квадратного метра удвоилась. Индекс цен на жилье, рассчитываемый «Дом.рф», с начала 2021 года к ноябрю увеличился на 84,4%.

При этом ситуация варьируется в зависимости от региона. Как отметил Скворцов, в Ямало-Ненецком автономном округе накопление на ипотечный взнос займет 2,9 года, тогда как на Алтае — 11,8 года. Наименьшая доля работающих, способных накопить за два года на первый взнос, наблюдается в регионах с высоким объемом строительства: в Москве и Ленинградской области — по 6,9%, а в Краснодарском крае — 6,6%. Наоборот, наибольшая доля таких граждан зафиксирована в Оренбургской области (19,2%), Ханты-Мансийском автономном округе (18,4%) и Республике Коми (16,7%).

Все существовавшие меры по стимулированию спроса на жилье в итоге привели к ускорению роста цен на квадратные метры, как отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. В результате, первоначальная цель программ — повышение доступности жилья — была частично утрачена.

В 2019 году уровень доступности жилья в России был на максимуме, согласно расчетам Института экономики города. Доступность определяется как соотношение средней стоимости квартиры площадью 54 квадратных метра к среднему годовому доходу семьи из трех человек, что показывает, сколько лет семье нужно копить на квартиру, не тратя денег на другие нужды. Этот коэффициент доступности жилья (КДЖ) снизился с 5,3 в 2008 году до 3,2 в 2018-2019 годах, затем увеличился до 3,8 в 2022 году, а в прошлом году составил 3,3 года, вернувшись к минимуму, наблюдаемому шесть лет назад.

С 2023 года средние зарплаты россиян начали расти, даже с учетом инфляции. Однако в этом году темпы роста реальных зарплат замедлились: 4,4% за первые восемь месяцев, по данным Росстата, по сравнению с 9,1% в январе-августе 2024 года. В то же время цены на жилье, которые в первом полугодии отставали от инфляции, в последние месяцы начали расти. В октябре новостройки, по данным «Дом.рф», подорожали на 1,2%, а по итогам 10 месяцев — на 6,4% при инфляции 4,8%.