Банки передали коллекторам исторически высокий объем просроченной ипотеки россиян

В 2024 году коллекторы приобрели у банков беспрецедентный объем проблемной ипотеки, который увеличился более чем в три раза, достигнув 3,9 миллиарда рублей по сравнению с 2023 годом (1,2 миллиарда рублей). Об этом сообщает РБК, ссылаясь на данные коллекторской компании «Первое клиентское бюро» (ПКБ). Всего объем банковской цессии (передача прав требования по займам) в прошлом году эксперты ПКБ оценили в 337,1 миллиарда рублей.

Согласно информации компании, банки не только увеличили объем продаж просроченной ипотеки, но и почти вдвое сократили сроки передачи долгов коллекторам. В 2023 году средний срок просрочки на момент продажи долга составлял 1389 дней, тогда как в прошлом году этот показатель снизился до 761 дня. Кроме того, по данным ПКБ, цены на такие долги возросли — с 39,2% до 48,7% от суммы задолженности. Также наблюдается рост доли проблемных ипотечных займов в общем объеме проданных коллекторам долгов: если в 2023 году этот показатель не превышал 0,5%, то в 2024 году он составил 1,2%.

Как отметил управляющий директор ПКБ Павел Михмель, объем просроченной ипотеки в продаваемых портфелях растет третий год подряд, устанавливая новые рекорды. Эксперт связывает это с намерением банков «расчищать баланс» от кредитов, взыскание которых самостоятельно требует много времени и усилий. Кроме того, значительное увеличение госпошлин за судебное взыскание также способствовало росту объема продаж проблемной ипотеки, утверждает генеральный директор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.

Коллекторы проявляют интерес к покупке ипотечных долгов прежде всего из-за наличия залога и возможности претендовать на заложенное имущество, подчеркивает партнер юридической группы GRM Сергей Новиков. «Если требование обеспечено ипотекой, кредитор имеет право обратить взыскание на объект ипотеки (дом, квартиру, земельный участок и т. д.), если просрочка составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, превышает 5% от оценочной стоимости предмета ипотеки по договору», — говорит эксперт, добавляя, что в этом случае должники могут потерять даже единственное жилье.

По данным Центробанка, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков составил 20,1 триллиона рублей, увеличившись за год на 2,4 триллиона рублей (на 13,4%). Доля просроченных жилищных кредитов (с просрочкой свыше 90 дней) достигла 0,5% (по состоянию на 1 июля она была на уровне 0,4%). При этом проблемная задолженность по ипотеке за январь возросла на 5,7 миллиарда рублей и впервые превысила 100 миллиардов рублей — 102,1 миллиарда на 1 февраля, согласно статистике ЦБ. За год она увеличилась на 70%: на 1 февраля 2024 года просрочка составляла 60,2 миллиарда рублей.