Доля рыночной ипотеки достигла исторического минимума

Прошлые высокие процентные ставки сделали ипотеку без государственной поддержки крайне невыгодной. По данным Центробанка, в феврале доля рыночного ипотечного кредитования упала до рекордных 14%, что является наименьшим показателем за весь период наблюдений. Согласно информации регулятора, в феврале объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 79% по сравнению с январем, составив 227 млрд руб., однако основная часть этого роста пришлась на льготные государственные программы, по которым было выдано 196 млрд руб. На рыночных условиях россияне получили всего 31 млрд руб., что на 9 миллиардов больше, чем в январе. С текущими ставками, ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту на покупку квартиры в Москве стоимостью 15 млн руб. с первоначальным взносом 6 миллионов составит 225,5 тыс. руб. в Сбербанке и 234,4 тыс. руб. в ВТБ, а минимальный доход для одобрения кредита составляет 288 тысяч рублей, согласно ипотечным калькуляторам госбанков. В таких условиях кредиты оформляют преимущественно «альтернативщики» — люди, которые продают свою недвижимость, чтобы с небольшой доплатой приобрести другую, как отметила Екатерина Никитина, руководитель агентства недвижимости «Pro Обмен». Обычно такие кредиты быстро погашаются или имеют минимальный размер, что делает высокие ставки менее ощутимыми для заемщиков. Многие используют ипотеку как временное финансирование, отмечает Михаил Матовников, руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка: часть ипотечных кредитов погашается в течение года. На фоне роста ставок по вкладам досрочное погашение ипотеки становится экономически невыгодным, как подчеркивают аналитики рейтингового агентства АКРА. В IV квартале 2024 года россияне досрочно погасили жилищные кредиты на сумму 395,5 млрд руб., что на 28% меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Существует также «ипотека от застройщика», где низкая ставка компенсируется завышенной ценой на квартиру, однако Центробанк активно борется с такими предложениями, считая их рискованными, и их количество значительно уменьшилось. Снижение доли рыночных кредитов способствовало уменьшению средней процентной ставки по ипотеке до 7,7% годовых с 8,3% в январе. Наиболее распространенная льготная ипотека, «Семейная», предлагается под 6%. В марте доля рыночной ипотеки может продолжить снижаться. Центробанк ожидает небольшого увеличения выдачи кредитов с государственной поддержкой, ссылаясь на данные «Дом.рф»: за первые три недели марта было выдано 131 млрд руб. по льготным программам, что выше показателя за аналогичный период февраля, составившего 117 млрд руб.