Россияне активно закладывают свои квартиры для получения кредитов

В условиях значительного ужесточения условий кредитования, граждане России начали массово обращаться в банки за займами под залог своей недвижимости. По данным аналитиков, в 2024 году финансовые учреждения выдали на 45% больше таких кредитов по сравнению с предыдущим годом, сообщают «Известия». В этом году тенденция сохраняется: только в марте россияне оформили займы под залог недвижимости на сумму около 2 миллиардов рублей, что на 34% превышает показатели февраля. Средний размер такого кредита составил 1,7 миллиона рублей, отметили в Сбербанке, добавив, что в качестве залога принимаются квартиры, дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.

«Эти средства обычно направляются на рефинансирование более затратных кредитов, погашение долгов, крупные расходы, такие как покупка автомобиля, ремонт, медицинские нужды, обучение. Редко — для инвестиций в бизнес или приобретения нового жилья», — пояснил Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость». По его словам, кредит под залог недвижимости позволяет заемщикам получить до 60–70% от рыночной стоимости объекта на срок до 15–20 лет, при этом процентная ставка на такие кредиты ниже на 2–3% по сравнению с необеспеченными потребительскими займами, которые в настоящее время предлагаются по ставкам от 30% годовых и выше.

Ранее большинство банков не выделяли кредиты под залог жилья как отдельный продукт для анализа, так как их доля была минимальной — около 1–2% от общего кредитного портфеля, отмечает Никита Арзамасцев, директор по продукту IT-компании TYMY. Однако после повышения ключевой ставки Центробанком до 21% и ужесточения условий кредитования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, доля таких займов значительно возросла.

Наличие залога существенно увеличивает вероятность возврата средств банком в случае, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, подчеркивает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Кроме того, на кредиты под залог не распространяются некоторые меры регулирования Центрального банка, включая лимиты на выдачу займов высокозакредитованным заемщикам. «Это означает, что если человеку отказывают в обычном потребительском кредите, у него все равно есть шанс получить кредит под залог имущества», — добавил Додонов.

Тем не менее, некоторые заемщики могут переоценивать свои финансовые возможности по обслуживанию долга, что может привести к потере заложенного имущества в случае неисполнения обязательств, предупреждает Бутин. Даже единственное жилье теряет свою защиту, если оно используется в качестве залога, напомнил Марат Воробьев, основатель Vorobev Realty Group.