Крупнейшие российские банки переживают резкий рост случаев неплатежей по кредитам

Два ведущих банка России — Сбербанк и ВТБ — в первом квартале 2025 года отметили значительное увеличение случаев неплатежей по ипотечным и необеспеченным кредитам. Эти данные были получены из отчетов банков по МСФО, изученных РБК. В частности, объем ипотечных кредитов с признаками проблем у Сбербанка за первые три месяца года увеличился на 90%, достигнув 285 миллиардов рублей. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле удвоилась, составив максимальные 2,6% с 2022 года. Объем просроченных потребительских займов вырос на 22,5% за квартал, достигнув 610 миллиардов рублей. Доля этих кредитов в общем портфеле увеличилась с 12,4% до 16,1%. Также наблюдается рост доли кредитов с просрочкой свыше трех месяцев с 9,3% до 10,4%, что является наивысшим показателем за последние три года. ВТБ в своем отчете не раскрывает точные данные о различных видах кредитов с задержкой платежа, однако оценивает кредиты по категориям качества и ожидаемым убыткам. Доля проблемных розничных кредитов в банке возросла с 3,9% до 4,8%. Первый заместитель председателя ВТБ Дмитрий Пьянов связывает ухудшение качества кредитов с высокими процентными ставками. «Ситуация такова, что клиенты, готовые брать кредиты по высоким ставкам, чаще сталкиваются с просрочками и, к сожалению, пропускают срок в 90 дней», — пояснил Пьянов. Однако для Сбербанка стало неожиданным снижение платежной дисциплины среди заемщиков, которые ранее регулярно выполняли свои обязательства, отметил заместитель председателя и финансовый директор банка Тарас Скворцов. Причинами неплатежей, включая необеспеченные кредиты, являются как высокие процентные ставки, так и сокращение возможностей для перекредитования, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. «Ужесточение макропруденциальных мер регулятора сократило выдачи наиболее рискованных кредитов. Этот же фактор ограничил возможности рефинансирования для заемщиков с низким финансовым профилем», — добавил эксперт. По его словам, высокие ставки и регуляторные ограничения от Центробанка сохраняются, что значит, что факторы, способствующие росту проблемных долгов в банках, остаются актуальными. Тем не менее, в АКРА не ожидают значительного увеличения проблем в сфере розничного кредитования. На текущий момент показатели просрочки как по ипотечным, так и по необеспеченным кредитам остаются управляемыми, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он добавляет, что банки будут откладывать очистку балансов до более благоприятных условий, поскольку в настоящее время передача проблемных долгов коллекторам невыгодна из-за высокой ключевой ставки Центробанка.