66% трудоспособного населения России задолжали банкам и МФО

По данным Центрального банка России, к концу 2024 года количество граждан с кредитами и займами в микрофинансовых организациях увеличилось на 800 тысяч и впервые превысило 50 миллионов. На 1 января 2025 года число «должников» составило 50,1 миллиона, а в течение года достигло 50,8 миллиона, что составляет 66% трудоспособного населения страны, которое составляет 76,1 миллиона по информации Минэкономразвития.

С начала конфликта кредиты и займы в МФО оформили еще 6,8 миллиона россиян, а общая сумма долгов физических лиц выросла на 14 триллионов рублей, или на 57%, достигнув 38,5 триллионов на начало января.

В прошлом году количество банковских заемщиков впервые за три года немного сократилось: их стало на 200 тысяч меньше, составив 40,1 миллиона, после повышения ключевой ставки до 21% годовых, что привело к росту полной стоимости потребительских кредитов до почти 40%, а ипотечные ставки достигли уровней, не виданных с начала 2000-х годов.

С другой стороны, число обращений в МФО возросло, где средние ставки по краткосрочным кредитам составляют 280% годовых. За год число клиентов микрофинансовых организаций увеличилось на 500 тысяч, достигнув 5,2 миллиона. Примерно 4,8 миллиона граждан имеют одновременно микрозаймы и банковские кредиты, что на 300 тысяч больше, чем годом ранее.

Менее половины заемщиков имеют только один кредит: на начало 2025 года таких насчитывалось 21,8 миллиона, или 43%. Каждый пятый «должник» оформил два кредита (10,4 миллиона человек), а каждый четвертый имеет три и более займа (12,7 миллиона).

На 1 января, согласно данным ЦБ, 21,5 миллиона россиян имели кредиты наличными, 28,4 миллиона — задолженность по кредитным картам, 10,2 миллиона взяли ипотеку, а 2,7 миллиона — автокредит.

Увеличение процентных ставок, инфляция и замедление роста реальных доходов привели к трудностям в обслуживании кредитов, отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. В результате, объем просроченных потребительских займов за год возрос в 1,5 раза, до 150 миллиардов рублей, а просрочка по ипотечным займам увеличилась на 63%, достигнув почти 100 миллиардов.

В первом квартале 2025 года Сбер и ВТБ, крупнейшие госбанки, зафиксировали новый рост неплатежей по ипотечным и необеспеченным кредитам. В Сбер объем ипотечных займов с признаками проблем на балансе увеличился на 90%, до 285 миллиардов рублей, а проблемные потребительские кредиты возросли на 22,5% за квартал, составив 610 миллиардов рублей. В ВТБ доля неработающих розничных кредитов возросла с 3,9% до 4,8%.

Неплатежи, включая необеспеченные кредиты, вызваны как высокими ставками, так и снижением возможностей для перекредитования, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. «Ужесточение макропруденциальных мер регулятора сократило наиболее рискованные выдачи. Этот же фактор ограничил возможность рефинансирования задолженности заемщиками с плохим финансовым профилем», — добавил эксперт. По его словам, высокие ставки и регуляторные ограничения от Центробанка продолжают действовать, что создает предпосылки для роста проблемных долгов в банках.