В России увеличилось количество займов в ломбардах на фоне удорожания золота

В России наблюдается значительный рост займов в ломбардах, согласно данным Центробанка. В 2024 году ломбарды выдали населению кредиты на сумму 302 миллиарда рублей, что на 25% больше по сравнению с прошлым годом. Несмотря на то, что количество займов осталось на уровне 16,6 миллиона, цена на золото и ювелирные изделия, которые составляют основной залог, значительно возросла. 94% займов обеспечиваются именно этими активами.

Рост цен на золото привел к увеличению средней суммы займа, которая, согласно информации ЦБ, возросла на 31% за год: с 16 до 21 тысячи рублей. Увеличение объемов выдачи займов также сказалось на задолженности россиян перед ломбардами, которая выросла на 32% и составила 74 миллиарда рублей к концу года.

На фоне общего долга россиян, который ЦБ оценивает в 41,5 триллиона рублей на конец апреля, это незначительная сумма. Тем не менее, займы в ломбардах составляют почти четверть портфеля кредитов в микрофинансовых организациях (МФО), который на 1 мая достиг 287 миллиардов рублей.

Займы в ломбардах, как правило, дешевле, чем в МФО, так как они обеспечены залогом. Полная стоимость кредита (ПСК) в прошлом году не превышала 120% годовых, в то время как для микрозаймов максимальный лимит составлял 292%, и значительная часть займов выдавалась с ПСК 250-280%.

Минимальные ставки у ломбардов традиционно предлагаются под залог автомобиля, однако такие займы составили лишь 2% от общего числа. Это связано с тем, что в отличие от автозайма в МФО, где заемщик может продолжать пользоваться автомобилем, при займе в ломбарде залог передается в распоряжение учреждения. К концу года ставки по займам под различные залоги сблизились: в IV квартале средняя ПСК составила 80,5% под залог золотых изделий и 73,5% под залог транспортного средства, согласно данным ЦБ.

Несмотря на свою репутацию, ломбарды ориентированы на традиционные кредитные операции, а не на реализацию залогового имущества, подчеркивает ЦБ. Опрос среди ведущих игроков (80% портфеля) показал, что значительная часть спроса (74%) формируется постоянными клиентами. Большинство (84%) займов в прошлом году было погашено за счет собственных средств заемщиков, и лишь 16% – за счет реализации залога.

Качество обслуживания долгов подтверждается статистикой: только 47% портфеля на конец года составляли займы, срок погашения которых еще не наступил. 28% составили займы с льготным месячным сроком: если заемщик не погасит долг вовремя, ломбард обязан предоставить ему еще месяц – и только затем может реализовать залог. Займы, не погашенные клиентами по истечении льготного срока, составили оставшиеся 25% портфеля. Их доля за год снизилась на 3 процентных пункта, что связано со значительным увеличением портфеля в конце года.