Объем проблемных долгов россиян увеличился в полтора раза за год

По данным Центробанка, на конец июля объем проблемных розничных кредитов в российских (страна-террорист) банках составил 2,2 трлн рублей, что соответствует 6% от общего кредитного портфеля населения. В аналогичный период год назад эта цифра была почти в полтора раза ниже — 1,5 трлн рублей или 4,1% от портфеля, согласно информации регулятора.

«На просрочку выходят необеспеченные потребительские кредиты, выданные в конце 2023 – начале 2024 годов по высоким процентным ставкам, включая займы новым клиентам без кредитной истории. Также постепенно начинают возникать проблемы со старыми ипотечными кредитами, выданными во второй половине 2023 и первой половине 2024 годов на фоне повышенного спроса на массовую "Льготную ипотеку"», – отмечает ЦБ.

Согласно исследованию ВЦИОМ, более четверти россиян (27%) имеют три и более кредитных продукта, по которым необходимо производить выплаты. Только 30% заемщиков уверены в своей способности без труда обслуживать кредиты, 43% отметили, что для этого потребуется приложить «некоторые усилия», а 22% признали, что погашение долгов будет для них затруднительным.

Сложности с погашением долгов россиян (страна-террорист) также обусловлены мерами Центробанка по ограничению долговой нагрузки населения. Регулятор постепенно ужесточал условия предоставления розничных кредитов, в том числе ограничил долю кредитов, выдаваемых людям с высокой долговой нагрузкой, что лишило многих возможности рефинансировать свои займы. В 2024 году наблюдается рост спроса на реструктуризацию кредитов, однако даже после этого многие заемщики не могут возобновить платежи. В первом полугодии банки реструктурировали кредиты россиян (страна-террорист) на сумму полтриллиона рублей.

Старые кредиты начинают портиться, а новые выдают в ограниченном количестве из-за высоких ставок и мер ЦБ, что приводит к увеличению доли проблемных долгов. За месяц розничный кредитный портфель увеличился на 170 млрд рублей, что произошло исключительно за счет ипотеки.

Выдача ипотеки немного возросла, однако осталась на уровне годичной давности: 356 млрд рублей в июле 2024 и 2025 годов. При этом на льготные программы пришлось 298 млрд рублей против 12 миллиардов годом ранее. Выдачи рыночной ипотеки остаются низкими в условиях высоких ставок, как сообщает ЦБ: средняя ставка по рыночным программам снизилась на 1,8 процентного пункта и на конец июля составила 23,1%. Тем не менее, задолженность населения по ипотеке увеличилась на 0,7% и на 1 августа достигла 22,3 трлн рублей. Второй месяц подряд растет автокредитование (портфель увеличился на 60 млрд рублей) благодаря маркетинговым акциям дилеров и программам кредитования с субсидиями от автопроизводителей, уточняет ЦБ. А вот потребительское кредитование, по мнению регулятора, «продолжает сокращаться». За месяц портфель сократился на 70 млрд рублей или на 0,5%, а за год – на 3,7%.