Россияне начали активно пользоваться услугами ломбардов из-за ужесточения кредитных условий в банках

Попытки Центробанка снизить уровень закредитованности граждан привели к увеличению спроса на ломбардные услуги. В период с января по июнь они увеличили объем кредитования населения на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 190 миллиардов рублей. Количество выданных займов возросло на 16%, составив 9,3 миллиона, а общий портфель займов вырос на 28% и достиг 94 миллиардов рублей, согласно данным ЦБ.

В отличие от 2024 года, когда рост ломбардов был обусловлен удорожанием золота, в этом году наблюдается увеличение числа новых договоров. Это связано как с постоянными клиентами, которые чаще обращаются в ломбарды, так и с притоком новых заемщиков. Центробанк отмечает, что новые клиенты приходят на фоне снижения объемов необеспеченных кредитов в банках и ограничений на выдачу займов в микрофинансовых организациях (МФО).

По итогам полугодия на одного заемщика в ломбарде приходилось в среднем два займа, что выше показателей 2024 года, когда этот показатель составлял 1,7-1,8. Около одной трети ломбардов сообщили о росте клиентской базы, при этом 41% новых заемщиков ранее пользовались услугами банков или МФО.

Центробанк начал вводить ограничения на розничное кредитование в конце 2023 года, постепенно повышая требования к резервированию по высокорисковым кредитам и уменьшая лимиты на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это, в сочетании с высокими процентными ставками и ужесточением требований банков, привело к снижению объема потребительских кредитов. Часть заемщиков, лишившихся доступа к банковским займам, начали обращаться в МФО, однако ЦБ также стал ограничивать их выдачу для клиентов с высокой долговой нагрузкой.

Ломбарды, в отличие от банков, практически не отказывают в выдаче займов при наличии ликвидного залога: по данным ЦБ, в первом полугодии лишь 0,4% обратившихся не получили займы. Это обстоятельство привлекает новых клиентов. На 30 июня в ломбардах зарегистрировано 2,35 миллиона заемщиков, которые заключили 4,7 миллиона договоров, что на 250 и 820 тысяч больше, чем в начале года. В ответ на растущий интерес со стороны населения ломбарды открывают новые филиалы, и на 30 июня их количество превысило 10,3 тысячи.

Большая часть займов (94%) продолжает выдаваться под залог золотых ювелирных изделий. Цены на золото в первом полугодии стабилизировались, и средняя сумма займа немного снизилась: во втором квартале она составила 20,4 тысячи рублей по сравнению с 21 тысячей в конце 2024 года.

Ставки по займам в ломбардах за полгода практически не изменились. Во втором квартале 28% займов под залог ювелирных изделий были выданы по ставкам выше 100% годовых, 43% – под 60-100%, и 29% – менее 60%.